Le Conseil en Gestion de Patrimoine : évolution de la profession pour une meilleure protection de l’épargnant

La gestion de patrimoine concerne chacun de nous, quel que soit notre niveau de revenu. Mais ce domaine très technique et complexe paraît quelque peu effrayant au profane. La masse d’informations disparates dont nous disposons grâce à internet ne fait qu’aggraver ce sentiment. Vient s’y ajouter une nouvelle conscience des risques, accrue tant par cette culture financière facile que par la crise économique.

Se tourner vers un « pro » devient alors d’autant plus nécessaire au particulier que l’effondrement boursier en a laminé plus d’un.

Par malheur, la crise a également mis au jour certaines aberrations du système financier, en même temps qu’étaient révélées diverses malversations !
Sa confiance sérieusement ébranlée, l’épargnant français réclame plus que jamais de son conseiller des garanties de sécurité et de compétence.

[...] Comment être certain de l’indépendance du conseiller, de sa compétence technique ? Le client du CGP s’expose aux mêmes risques que nous avons vus ci-dessus. Beaucoup de CGP n’ont que des connaissances et une expérience limitées à l’un ou l’autre domaine d’activité patrimoniale. Certains sont de simples vendeurs : des particuliers ont pu être poussés à acquérir un bien ou un service qui ne correspondait pas réellement à leur besoin, du fait de l’insistance d’un démarcheur, voire de procédés douteux de sollicitation. [...]

[...] De plus en plus prégnant, ce sentiment amène une transformation des attentes de l’investisseur en matière de conseils et d’accompagnement. : 57% des patrimoniaux qui ont comme interlocuteur un conseiller bancaire généraliste pensent que celui-ci sert avant tout les intérêts de son employeur. Le jugement est beaucoup moins sévère en ce qui concerne les conseillers spécialisés, indépendants ou bancaires, la clientèle grand public montrant envers eux une plus grande indulgence ; 60% des patrimoniaux regrettent que les établissements bancaires n’aient pas changé suite à la crise alors qu’ils pensaient que celle-ci aurait dû permettre la rénovation, très attendue, de leur mode de fonctionnement, en particulier au niveau relationnel. [...]

[...] Ceux-là se sentent capables de se débrouiller sans autre aide que la presse spécialisée, leur réseau personnel, et bien sûr internet. Attitude largement favorisée par le fulgurant développement des nouvelles technologies. On voit ainsi émerger un client à double boussole à la recherche d’un conseil d’expert qui complètera ses recherches personnelles. Évolution qui pourrait bien se faire au détriment du traditionnel conseil en banque et conduire ce dernier à ne conserver que les patrimoines les plus modestes et les moins impliqués. [...]

[...] Le patrimoine et sa gestion constituent un système complexe et ouvert comme l’analyse systémique (A.S) le suppose. L'enveloppe du système est représentée par la cellule familiale et son contenu, à savoir l'ensemble des revenus, dépenses, actifs et passifs, etc. Ces éléments inter réagissent entre eux et avec l'extérieur (exemple : influence du CAC 40, des lois de finances, etc.). L'objectif est l'équilibre financier du client. Le processus d’analyse systémique comporte plusieurs étapes permettant de comprendre le fonctionnement d'un système, d’en définir les forces et faiblesses et d’en corriger les défauts. [...]

[...] Faire appel à un conseiller indépendant professionnel de la gestion de patrimoine, présente donc des avantages indéniables. Aux yeux des clients cependant, face à la concurrence accrue d’intervenants très structurés, cela ne suffit plus et les CGPI ont ressenti le besoin d’organiser davantage leur profession Une profession qui s’autorégule S’associer : une nécessité Le Conseiller en Gestion de Patrimoine est susceptible d’exercer plusieurs activités, afin de pouvoir assurer à ses clients un conseil portant sur une gamme complète de solutions. [...]